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装修贷款问答(房贷装修款)

在个人贷款中有这样一种类型的贷款,我们统称为装修贷款。从市面上各种装修贷款来看,主要有这样几种类型。

一、贷款用途:是否真实装修

既然是装修贷款,那么是否对装修提出了特定的要求呢?主要分为这样两类,从贷款用途的角度进行分类:是否真实装修,一是需要真实装修,一是不需要真实装修。

真实装修:真实装修,在办理装修贷款的过程中,是需要下户(房屋所在地)进行装修进程的拍照,比如说硬装的水电开始铺设,硬装装好后的家具家电进场,银行会在不同的阶段去实地进行拍照留档,不同的银行会对贷款的发放进行不同的规定。比如说一些银行会根据不同的装修阶段分次发放贷款;一些银行是一次性发放贷款,但会在几个月后对实地再次进行拍照,对贷款用途进行后续的跟进。这种方式下的装修贷款,对贷款的发放卡也是专款专用,不能用作他用。

非真实装修:这种情况下,装修就是一个名义上的用途,在办理过程中不需要去装修的房产去实地,这个更多是大的消费用途里面的一个小的分类,这种情况下的装修用途的贷款,利息一般会比真实装修贷款用途的贷款利息略高一点。可以这样理解,真实装修的贷款,用途非常明确,非真实装修用途的装修贷款,借款人用作非装修用途时,银行也没有明确的要求。

二、是否需要抵押

装修贷款,大多数是信用贷款,因为不管从消费用途的大类里看,还是从真实装修的角度看,装修贷款绝大多数情况下都是一笔信用贷款。可以这样理解,当我们新房拿到手时,我们的房产证可能还没拿到手,但是已经开始装修了,这样的情况装修贷款如果需要抵押那是实现不了的。因为抵押是必须要有房产证的。

部分装修贷款,如果涉及的金额比较大(超过50万时),也满足抵押的要求,在贷款发放前,需要办理抵押登记手续,这种类型的装修贷款对银行来说多了一重还款来源的保障。

三、贷款额度的计算

如果是真实用途的装修贷款,银行会有装修标准,比如说按3000元每平方米算装修费用,那么用3000元乘以相应的面积就是装修贷款的额度,当然这个里面也是需要看申请人的综合资质的,比如说收入能不能覆盖上述计算方式下的装修贷款额度,如果不行,会相应地降低贷款额度。

如果是普通消费贷款,只是在合规方面做了装修用途,这种方式下计算额度时,主要就是看申请人的综合资质,收入、负债情况,据此给出相应的审批额度,此时房产更多地是做为贷款审批过程中的加分项。

总结

上述都叫装修贷款,不过里面的细分还是比较多的,如果是真实装修,很多装修公司也会和银行合作,可以通过这种方式申请装修贷款,如果不是真实装修,可以按一般贷款的申请方式进行申请。

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